Искусственный интеллект для банков

Машинное обучение применяется в банках для решения следующих задач:
- скоринг (анализ рисков) потенциальных клиентов
- автоматическое принятие решений о выдачи кредита
- поддержка клиентов с помощью чат-ботов
- распознавание фрода (мошеннических операций)
- распознавание лиц клиентов
- визуальный анализ посетителей
- прогнозирование фондовых рынков
- контроль и анализ эффективности сотрудников банка
- роботы-консультанты для помощи посетителям
- анализ отзывов клиентов в социальных сетях

Примеры использования ИИ для банковской отрасли приведены ниже.

18.08.21. Сбер собирается утверждать 90% кредитов с помощью ИИ



Сбербанк планирует рассматривать 90% заявок на кредиты с помощью искусственного интеллекта (ИИ) к 2023 г. Речь идет о принятии решений по финансированию бизнес-проектов в крупных городах. Об этом рассказал вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов. При этом к концу 2021 г. Сбербанк планирует использовать ML-модель (machine learning — машинное обучение) для прогнозов будущего бизнес-проектов для 75% отраслей, кредитующихся в банке. По данным Сбербанка, ИИ в десять раз быстрее человека делает финансовые прогнозы. Стандартно сотрудник тратит день на создание такой модели. ИИ делает это за один час и при этом бесплатно, подчеркнул вице-президент Сбербанка. Помимо этого, ИИ на 24% точнее человека, если речь идет о прогнозах на девять месяцев вперед. Если прогноз составляется на шесть месяцев, то ИИ на 26% точнее.


2021. Райффайзенбанк запустил голосового секретаря «Маша»



Райффайзенбанк объявил о пилотном запуске виртуального ассистента «Маша», который должен избавить клиентов банка от телефонного спама. Если клиент не берет трубку, сбрасывает или телефон недоступен, «Маша» принимает звонок и разговаривает со звонящим. Виртуальный ассистент способен распознать речевые тригеры спамеров и добавить номер в блок-лист. Клиенты могут выбрать настройку, при которой звонки с неизвестных номеров будут автоматически переводиться на «Машу». Сразу по завершении звонка в Telegram придет расшифровка разговора». «Машу» разработал российский стартап «Рабочие решения». В рамках сервиса доступны три платных тарифа.


2020. CaixaBank использует искусственный интеллект для обучения персонала



Испанский банк CaixaBank совместно со стартапом Virtaula начал использовать учебную систему на базе машинного обучения. На портале Virtaula банк проводит языковые курсы, обучение работы с цифровыми ресурсами и финансами, а также учит управлению рисками. Также, портал предоставляет сотрудникам доступ к необходимым нормативным документам, знание которых является обязательным для всех работников финансового сектора. ИИ используется для профилирования сотрудников и определения того, какую подготовку они могут получить. Чат-бот, который общается на естественном языке, также помогает сотрудникам получить доступ к курсам, если они захотят принять предложение.


2019. Банк Точка с помощью ИИ научился предсказывать, когда налоговая заблокирует счет



Банк Точка начал использовать искусственный интеллект и механизмы машинного обучения, чтобы предсказывать блокировки операций по счетам своих клиентов со стороны налоговой службы. Алгоритм, в основе которого лежит машинное обучение, анализирует различные факторы, влияющие на приостановку операций. Как сообщает банк, общее количество таких факторов достигает нескольких тысяч. Среди них возраст компании или даже ее руководителя, а также индивидуального предпринимателя, и наличие блокировок по данному счету в прошлом. Кроме того, учитываются некоторые финансовые операции, характерные для клиентов с блокировками.


2019. Сбербанк начал прогнозировать вероятность увольнений с помощью ИИ



Сбербанк начал оценивать соискателей при найме консультантов в свои отделения с использованием искусственного интеллекта (ИИ). С помощью системы банк присваивает скоринг-балл кандидату и вычисляет, как скоро он решит уволиться. Пока модель тестируется, решение о её полноценном внедрении не принято. Банк анализирует резюме соискателей и другие параметры. Используется только открытая информация, которую предоставляет кандидат, — например, данные о нём как о клиенте банка. Прогнозирование увольнений применяется в «Сбербанке» для массовых специальностей — пока только при найме консультантов в отделения, где большая текучка.


2019. Искусственный интеллект Билайн будет искать клиентов для российских банков



Сразу несколько крупных игроков российского финансового рынка будут искать клиентов с помощью технологий Билайн. Телеком-оператор заключил соглашения о стратегическом партнерстве с несколькими банками и страховыми компаниями. Речь идет, например, о продуктами рискового скоринга и верификации данных. Помимо этого, компании финансового рынка смогут обогащать знания о своих клиентах и алгоритмах их поведения. Поведенческая аналитика также позволит создавать персонализированные предложения на основе обработки больших данных при помощи искусственного интеллекта. Для повышения качества сервиса в компаниях будут внедрены решения с использованием речевой аналитики.


2019. Сбербанк использует ИИ для предсказания выручки компаний



Станислав Карташов, директор дивизиона "Корпоративные клиенты 360" в Сбербанке рассказал, что его коллеги разработали модель прогнозирования выручки компаний, которую можно использовать для работы со всеми компаниями на российском рынке. Модель создается с помощью машинного обучения в течение не менее трех месяцев. В процессе создания используются более 1000 признаков, по которым и выдается итоговый прогноз. С помощью данной модели специалисты Сбербанка смогут получать информацию о выручке компаний за текущий год. Преимущество разработки заключается в том, что прогноз будет поступать на девять месяцев раньше момента официальной публикации отчетности. Подобного рода прогноз позволит банку заранее планировать работу с теми или иными компаниями, а также с индивидуальными предпринимателями.


2019. ИИ Сбербанка начал самостоятельно выдавать кредиты юрлицам



Сбербанк запустил процесс выдачи кредитов на основе исключительно искусственного интеллекта. Говорят, теперь весь процесс согласования, включая юридическую экспертизу, занимает семь минут против двух-трех недель, когда решение принимали люди. ИИ имеет право одобрять кредиты на сумму до 2 млрд рублей. На данный момент, ликвидность портфеля корпоративных кредитов, выданных ИИ, «на положительном уровне».


2018. Сбербанк сократил 70% менеджеров среднего звена из-за искусственного интеллекта



Президент Сбербанка Герман Греф рассказал, что теперь в его банке работает «Интеллектуальная система управления», внедрение которой позволило отказаться от 70% менеджеров среднего звена. И что в результате эксперимента ни один менеджер не пострадал - они прошли переобучение и теперь занимаются в Сбербанке другими задачами. По словам Грефа, ИИ заменил сотрудников, выполнявших простые рутинные операции. Каждый день система обучается при принятии решений и рекомендаций. Что именно и как делает эта удивительная система, Греф не уточнил. Однако, известно, что в начале года он встречался с роботом Софией, которая, конечно, могла бы заменить многих сотрудников СБ.